Stratégies · Plan de financement immédiat
Financez l'achat d'une assurance vie
Le Plan de Financement Immédiat (PFI) est une approche financière novatrice qui optimise votre héritage advenant votre décès tout en réduisant votre impact fiscal année après année — sans affecter vos liquidités.
Acquise par le biais de votre entreprise, cette stratégie est conçue pour faciliter l'acquisition d'une police d'assurance vie permanente avec participation. Elle s'avère particulièrement pertinente pour les particuliers ou les entreprises souhaitant protéger un patrimoine à forte valeur.
Vidéo explicative
01 · Avantages fiscaux significatifs
Une assurance vie confortable
Partez la tête tranquille en sachant que vous laisserez une somme importante à vos proches.
Des primes déductibles d'impôt
La banque exigeant que le prêt soit assuré, il est possible de déduire les intérêts ainsi que le coût net d'assurance présumé (CNAP).
Préserve vos liquidités
Le PFI préserve la trésorerie de l'entreprise et maximise votre protection sans compromettre les ressources disponibles.
02 · Cas pratique (illustratif)
Marc possède une compagnie de gestion. Ses deux objectifs : limiter l'impôt sur les bénéfices et protéger ses successeurs. Il souhaite souscrire une assurance vie sans qu'une prime élevée n'impacte la trésorerie de ses entreprises.
Marc paie la prime à l'assureur; la banque qui accorde le financement lui rembourse la totalité de la prime payée. Les intérêts payés durant l'année lui sont remboursés à 100 % au remboursement de la prime à l'année 2. Dès la première année, il réduit son impact fiscal grâce à la déduction des intérêts et du coût net d'assurance pur.
Exemple purement illustratif. Les chiffres présentés reposent sur des hypothèses et ne constituent pas une projection garantie. Les résultats varient selon votre situation, votre admissibilité et les conditions du prêteur et de l'assureur.
Les rendements passés ne sont pas garants des rendements futurs. Toute stratégie présentée est à but informatif et son application dépend de la situation, des objectifs et de la tolérance au risque de chaque investisseur. Aucun conseil en placement personnalisé n'est offert sur ce site — toute décision d'investissement doit faire l'objet d'une analyse personnalisée par un représentant dûment inscrit auprès de l'Autorité des marchés financiers (AMF).